《2022年度中国银行业发展报告》:银行业加快推进高质量发展

9月1日,中国银行业协会正式发布了《2022年度中国银行业发展报告》(以下简称“《报告》”)。   《报告》指出,2021年以来,中国银行业金融机构坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署,有效传导宏观政策,持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务,全力支持稳定国内宏观经济大盘;聚焦绿色金融、科创金融等重点发展领域,全力服务国家战略;围绕“乡村振兴”战略,持续加大涉农资金供给,打造有特色、可持续的乡村振兴金融服务体系;积极处置不良资产,有序推进高风险机构处置,确保行业行稳致远;持续推进党的领导与公司治理的有机融合,多元化股权结构逐步形成,公司治理不断完善;积极运用先进科技,加速推动自身数字化转型,以科技赋能激活转型动力。   回归本源服务实体提质增效   2021年,面对复杂严峻的国内外形势,银行业金融机构持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务,统筹信贷总量、结构与投放节奏,高效落实差异化信贷政策,促进国家货币、财政、产业等各项政策协同落地,助力构建两个“循环”。   统计数据显示,银行业2021年信贷投放总量稳定增长,全年人民币贷款增加19.95万亿元,同比多增3150亿元。信贷结构持续优化,对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大,截至2021年末,普惠小微贷款余额19.23万亿元,同比增长27.3%,授信户数超过4400万户;全年新增制造业贷款1.67万亿元,其中,制造业中长期贷款增长31.8%,比全部产业中长期贷款增速高18.1个百分点,高技术制造业中长期贷款增速达32.8%。同时积极推动社会融资成本下行,对实体经济支持力度达到新高度,2021年全年企业贷款利率为4.61%,较2020年下降0.1个百分点,较2019年下降0.69个百分点,是改革开放40多年来的最低水平。   2022年,结构性货币政策继续发力,引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜,助力市场主体纾困、疏通供给和生产堵点。截至2022年6月末,人民币贷款余额206.4万亿元,同比增长11.2%,较年初增加13.7万亿元,同比多增9192亿元。银行业金融机构将继续结合各自定位,聚焦制造业、小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建、乡村振兴、养老、疫情受困行业等重点领域和薄弱环节,加大贷款投放力度,调整优化信贷结构,助力经济复苏和高质量发展。   中收稳步增长总体风险可控   《报告》称,银行业金融机构全力提升实体经济服务力度,全面推进转型发展,中间业务实现稳步发展。以41家上市银行为例,2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元,同比增长8.2%;2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元,同比增长3.5%,占营业收入比重为17%。对于目前收入占比最高的银行卡类业务,银行业金融机构更加重视数字技术的应用,将大数据分析、人工智能、深度学习等技术手段运用到银行卡业务中,通过各类生态圈构建,不断加大对客户需求的覆盖,同时进一步提升客群管理的数智化水平,针对不同客群、不同偏好,提供差异化产品与服务。   同时,“开放、合作、共赢”的思维理念也逐步融入商业银行中间业务发展转型中。一方面,对于内部运营,商业银行将积极探索运用开放银行思维理念,优化自身组织架构,形成高效敏捷的响应机制,提升中间业务运营效率;另一方面,对于外部合作,商业银行也将更加主动地寻求外部合作伙伴,联合第三方创新产品和服务机制,提供立体式、多层次的中间业务相关服务,为客户创造更大价值。   在风险防范和处置不良方面,银行业2021年全年共处置银行业不良资产3.1万亿元,类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元,银行理财业务存量整改任务基本完成,防范化解大型企业集团风险取得积极进展。   截至2021年末,商业银行不良贷款余额28470亿元,不良贷款率逐季降至1.73%,较2020年末下降0.11个百分点,创2018年以来新低。同时,商业银行保持了审慎的拨备计提政策,贷款损失准备金余额56059亿元,较2020年末增加6225亿元,同比多增1300亿元,风险抵补能力持续夯实。   报告显示,截至2022年二季度末,商业银行不良贷款余额为2.95万亿元,较年初增加1069亿元;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。预计随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘,银行业资产质量将得到边际改善。银行业金融机构将进一步增强经营稳健性,坚守服务实体经济本源,加强全面风险管理,以高质量风险管控助力金融稳定与金融安全。   探索转型新路径聚集高质量发展新动能   2021年以来,银行业金融机构加速推进发展转型,不断提升服务实体经济质效,推进管理运营的全面数字化革新。随着战略性业务布局持续深化,新兴行业及重点区域服务模式不断完善,商业银行改革转型新动能不断积聚。   首先,公司治理现代化水平持续提升。在国家政策与监管部门推动下,银行业金融机构公司治理不断完善。在规范治理体系方面,银行业不断提升“三会一层”履职效能,多元化的股权结构逐步形成,独立运作、有效制衡、协调发展的公司治理运作机制日益完善。   其次,财富管理业务加快转型升级。在政策指引以及银行业自身推动下,财富管理业务发展前景广阔。顺应经济结构转型和金融供给侧结构性改革深化趋势,加快发展财富管理业务,积极参与到“财富管理——资产管理——投资银行”的“大资管”链条中,更好服务实体经济和居民需求。一方面正在实现从卖方模式向买方模式转型,持续加强投研团队建设,提升产品筛选能力和大类资产配置能力,另一方面进一步推进财富管理数字化转型,加强内外部合作,构建财富管理生态圈。   最后,数字化发展新模式加速构建。随着数字经济逐渐成为引领高质量发展的新引擎,银行业金融机构围绕“数据+技术+平台”,持续加大数字化转型资源投入,科技投入和科技人才数量持续增长,通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造,构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式,不断夯实数字化转型基础;同时着眼于客户全生命周期管理,打造智能客户服务模式,强化消费者权益保护,探索基于服务体验、服务内容、服务方式和服务质量的数字化转型发展。

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