千万罚单!违反审慎经营仍是老大难!

重拳出击!广东银保监局今年5月发出9张银行保险监管罚单。   广东银保监局对7家银行保险机构罚款合计1050万元,其中4家银行分支机构被罚超过百万元。此次监管剑指金融合规,被处罚的银行涉案事由基本都是违反审慎经营规则,违反“审慎经营”也是银行经营中的老大难问题。   违反审慎经营,百万罚单频发   近日,广东银保监局对中信银行广州分行、中信银行广州荔湾支行、中信银行广州北秀支行开出了合计125万元的罚单。   罚单显示,中信银行广州分行未办妥抵押(预告)登记即发放个人住房按揭贷款;中信银行广州荔湾支行贷后管理严重违反审慎经营规则;中信银行广州北秀支行贷前调查及贷后管理严重违反审慎经营规则。中信银行违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项、第四十八条第二项以及相关审慎经营规则。 Image  招商银行广州盈隆广场支行业因为贷前调查不尽职、贷款支付及贷后管理不尽职,违反《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项、第四十八条第二项和相关审慎经营规则。广东银保监局对招商银行广州盈隆广场支行罚款210万元。这也是5月的罚单中,单家支行罚金最高的。 Image  除了股份制银行,此次处罚中也有两家国有大行,其中包括中国银行、交通银行。   中国银行因为违反审慎经营规则合计被罚了225万元,中国银行广州海珠支行被罚了110万元。   罚单显示,中国银行广州分行未办妥抵押(预告)登记即发放个人住房按揭贷款;中国银行江门分行向未取得施工许可证的房地产装修工程项目发放贷款;中国银行广州海珠支行向未取得施工许可证的房地产装修工程项目发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则;中国银行广州荔湾支行贷款业务严重违反审慎经营规则。 Image  交通银行合计被罚220万元,其中,交通银行广东省分行被罚款100万元。   罚单显示,交通银行广东省分行未办妥抵押(预告)登记即发放个人住房按揭贷款、房地产业务相关报表填列不准确;交通银行广州海珠支行贷前调查严重违反审慎经营规则;交通银行广州黄埔支行贷前调查严重违反审慎经营规则;交通银行广州五羊支行贷款业务严重违反审慎经营规则。 Image  广州白云民泰村镇银行也因为未经批准变更总行住所、向非经营区域借款人发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则,被处罚180万元。   此次监管也对保险公司与保险中介开出罚单。罚单显示,利宝保险广东分公司虚列服务费,利宝保险增城支公司将公司直接业务录为个人代理人业务。利宝保险机构被罚65万元,个人也被罚款14万元,罚款合计为79万元。广东众康永道保险经纪存在不实宣传的行为合计被罚6万元。   重拳出击,监管严查业务合规   5月份,广东银保监局对5家银行、1家保险公司和1家保险中介公司合计开出了1050万元罚单,其中4家银行分支机构被罚超过百万。从罚单金额来看,广东银保监局此次开出的罚单是今年以来最重的一个月,处罚集中在国有商业银行和股份制银行。   本月被处罚的银行涉案事由主要是违反审慎经营规则,“审慎经营”是金融行业监管重视的问题。   根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条的规定:“审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”   从中国银保监会今年一季度的罚单来观察,银行融资业务的处罚金额位居所有罚单金额的首位,融资业务罚单金额占比达到27%。具体处罚事由包括违规发放贷款和贷款违规流入房地产领域。同时,贷前调查不尽职和贷后管理不到位也是银行被罚的主要原因。 Image  普华永道2022年一季度银行业处罚分析报告   普华永道发布的2022年一季度银行业处罚分析报告显示,广东省银行业罚单罚款总额较高,平均罚单金额高于全国总体平均水平。   报告称,2022年一季度中国银保监会以及广东省银保监局开具罚单数量有75张,累计罚单总金额达到4400万元。罚款原因涉及漏报、错报EAST数据,EAST数据存在偏差,贷款“三查”不尽职,贷款资金被挪用,贷款业务严重违反审慎经营原则等。

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