稳经济措施密集出台 广东银行业撑市场主体助力稳经济建“绿色通道” 加大小微企业支持力度

广经观察   之金融稳经济   最近几个月,从中央到地方金融助力稳经济的措施密集出台。在广东,继4月印发《金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》后,为推动国务院《扎实稳住经济的一揽子政策措施》在广东落地落实,6月1日广东省印发《广东省贯彻落实国务院〈扎实稳住经济的一揽子政策措施〉实施方案》,共出台6方面131项具体措施,其中货币金融政策22条。   广州日报记者调查发现,近期,金融机构也多措并举助力稳经济,通过建立“绿色通道”加大小微企业支持力度、根据客户实际情况适当延期还款、助力企业降低各种成本等,扩增量稳存量,支持实体经济发展。   文、表/广州日报全媒体记者林晓丽王楚涵   对因疫情影响的小微企业实施延期还本付息政策   “这笔资金太及时了!”在江南果菜批发市场从事果菜批发的李先生激动地说道。记者了解到,作为华南地区最大的果菜批发基地,江南果菜批发市场承担着广州全市的蔬果供应。为保障疫情期间的市民果菜供应,李先生经营的批发公司急需一笔临时资金进行订货。民生银行广州白云支行了解情况后,立即为该批发商客户制定了匹配的融资解决方案。最终,在上级行抗疫专属绿色通道的助力下,在最短时间内为客户审批了1200万元贷款。   要打好“稳经济”政策组合拳,小微企业是主要受力方之一,其承载着就业、民生之基。提升小微企业金融服务质效,广东金融机构主动作为。如建行广州分行对广州专业市场客户建立抵押快贷“绿色通道”,对专业市场客群提供“优先受理、优先审批、优先放款”服务。农行广州分行加强金融创新,持续丰富小微贷款产品体系,对于受疫情影响较大、存在临时性经营困难,确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业,综合运用续贷、展期等方式给予支持,对因疫情影响的小微企业实施延期还本付息政策。交行广东省分行出台针对住房按揭、信用贷款等相关延期还款政策。开通住房按揭征信异议受理绿色通道。   广东省社会科学院财政金融研究所所长刘佳宁表示,中小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分,保住市场主体,让市场主体恢复元气、增强活力,成为稳经济各项政策的重心所在。为此,国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》,包括财政、货币金融等6个方面33项措施。其中,有多处提及中小微企业,强调推动解决企业现金流严重不足、还本付息压力较大、市场需求持续不振等实际困难。   巧借跨境贸融为企业减成本超17万元   稳外贸是稳增长的重要支撑。“广州某外贸企业作为我行外汇结算客户,受疫情期间汇率波动影响较大,时常造成汇兑亏损。”华夏银行广州分行相关负责人介绍,今年4月中旬,该行贸易金融部了解到该企业现状后,立马为企业定制《远期结售汇一纸通》,详细介绍业务办理流程,“通过把握人民币汇率市场窗口期,专人每日盯市,成功帮助客户办理远期结汇500万美元,有效规避汇率风险。”该负责人表示。   “一笔低成本的资金支持,对企业来说就是久旱逢甘霖。”广东坚士制锁有限公司负责人说道。据了解,农行珠海分行了解到企业急需一笔资金向原料供应商支付货款后,为这家企业办理了3900万元跨境贸融,利率3.3%。相比国内流贷融资成本,为企业节省成本约17.2万元,解决了企业资金短缺难题。   “受疫情等因素影响,还有许多像坚士制锁一样的外贸企业面临原材料成本上涨、货款回收时间变长等困扰,生产运营资金出现缺口。”人民银行广州分行表示,该行指导辖内银行靠前服务,充分利用境内外“两个市场、两种资源”,帮助企业获得低成本融资,解决运营资金短缺困难。   另一方面,广东金融机构对小微企业减费让利的力度在进一步加大。广东交行实施收单商户手续费统一下调措施,并根据商户行业类型开展分类优惠定价,对公益类商户予以零费率优惠,降低商户经营成本。截至4月末,广东交行民营中小微企业贷款余额超970亿元,让利商户超2000万元,有效降低商户经营成本。截至2022年4月末,兴业银行广州分行普惠小微企业贷款余额(含小微企业主和个体工商户)较年初新增13.01亿元,当年新发贷款利率4.31%,较年初下降0.19%。   加大重点经济领域信贷支持   “为提升企业发展能力,补充经营流动所需,我们向银行提出融资授信申请,然而我们资产以流动资产为主,固定资产在资产总额中的占比仅8%,未能提供足值抵押物担保。”广州某科技有限公司相关负责人表示,该公司是一家集技术研发、生产、销售、服务于一体,提供数据备份容灾服务的企业,也是国家级专精特新企业。广州农商银行了解到该情况后,综合评估企业现有知识产权,认为其自主开发程度高,核心技术水平领先,同业竞争力强,预计未来的市场价值将逐年增长,因此转而追加企业专利权及知识产权质押,给予广州某科技有限公司授信额度3000万元。截至2022年4月末,广州农商银行已为326家专精特新企业提供金融服务,融资余额达77.24亿元。   记者观察到,广东金融机构聚焦重点领域助力“稳增长”。农行广州分行表示,扎实做好对重点领域的信贷支持工作,加大对先进制造业、战略新兴产业及专精特新企业的金融支持力度,积极响应广东省建设制造强省的要求。为有效解决制造业企业缺乏中长期资金的现实痛点,兴业银行广州分行在2022年以来加速推动制造业长久期资产构建,对制造业表内融资中长期融资补贴30BP.广发银行针对交通基础设施、新型城镇化建设等重点领域建设需要长期资金支持的特点,推出“股权+债权”的“投融资+”综合金融服务方案。   建议加强监测防范潜在资金脱实向虚风险   “对比以往,无论是中央还是地方,金融支持企业纾困、助力稳经济的政策支持力度不断加强,覆盖面更广,服务性更强。一系列惠企政策精准性突出、优惠力度加大,实实在在为企业减负。各级利好政策叠加,有利于推进广东金融业进一步用足各项金融政策服务实体经济,将达到提振市场信心、稳定市场预期的效果。”刘佳宁表示,随着金融支持力度不断加大,政策成效正在逐步显现。信贷投放总量持续增加,信贷结构持续优化,撬动更多低成本信贷资源向重点领域倾斜,企业经营和融资成本逐步降低,中小微企业融资呈“量增、面扩、价降”良好趋势。   不过,刘佳宁提出,在金融机构助力稳经济、帮助企业纾困的过程中,需重点关注以下两方面问题。一方面,要结合企业融资需求,推动更多金融资源精准配置重点领域和薄弱环节,实现金融资源供给与企业融资需求的匹配转化,提高普惠金融服务的针对性和有效性,缓解企业融资难题。另一方面,帮助企业纾困的同时,金融机构需将风险控制在可控的范围内,避免发生系统性金融风险。需加强对受疫情影响重点企业流动性风险监测,早发现、早处置次生金融风险隐患。同时,助力企业信用体系建设,引导企业守法诚信。   光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也指出,接下来需要落实落细出台各项金融政策,充分释放政策红利;推动金融机构完善内部治理,提升金融经营与风控能力,提升政策传导效率,进一步打通金融机构到实体经济“最后一公里”;加强监测防范潜在资金脱实向虚风险。   《广东省贯彻落实国务院〈扎实稳住经济的一揽子政策措施〉实施方案》中,货币金融政策22条,其中提道:   ●鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。   引导商业银行等金融机构继续按市场化原则与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、货车司机等自主协商,对其贷款实施延期还本付息,努力做到应延尽延,本轮延期还本付息日期原则上不超过今年底。   对今年6月30日前发放的商用货车消费贷款给予6个月延期还本付息支持。   ●加大普惠小微贷款支持力度。   实施“首贷户”贷款贴息补助,对今年4月1日至6月30日在地方法人金融机构首次申请贷款的小微企业给予不高于1%的贴息补助,并视贴息效果,对补贴时限给予适当延长。   继续引导金融系统向实体经济减费让利,对发放普惠小微贷款的地方法人金融机构,由中央金融管理部门按普惠小微贷款余额增量的2%给予激励资金。   ●继续推动实际贷款利率稳中有降。   ●提高资本市场融资效率。   鼓励符合条件的平台企业依法依规到境外公开募集股份及上市。   ●加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度。

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